Comprendre le fonctionnement

Définition du prêt viager hypothécaire

Vous êtes propriétaire et souhaitez obtenir des liquidités sans vendre votre logement ni rembourser chaque mois ? Le prêt viager hypothécaire permet d'utiliser la valeur de votre bien pour financer vos projets en toute sérénité.

Couple senior devant sa maison pour illustrer le prêt viager hypothécaire

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Répondez à quelques questions simples pour savoir si cette solution peut correspondre à votre situation.


Définition du prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire est une solution de financement qui permet à un senior propriétaire d’obtenir des liquidités à partir de la valeur de son bien immobilier, sans remboursement mensuel, tout en continuant à vivre chez lui.
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Sans mensualité

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Y a-t-il une mensualité ?

Non. Le prêt est remboursé au décès ou lors de la vente du bien.

🏠

Vous restez chez vous

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Pouvez-vous rester dans votre logement ?

Oui. Il ne s’agit pas d’une vente : vous gardez l’usage de votre logement.

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Remboursement différé

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Quand le prêt est-il remboursé ?

En général, au décès de l’emprunteur ou lors de la vente du bien.

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Sans condition de revenus

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Faut-il avoir de gros revenus ?

Non. L’étude repose surtout sur la valeur du bien immobilier.

👨‍👩‍👧

Héritiers protégés

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Que se passe-t-il pour les héritiers ?

Si la dette dépasse la valeur du bien lors de la vente, la banque prend la différence en charge. Les héritiers sont protégés.

Les étapes d’un prêt viager hypothécaire

La mise en place d’un prêt viager hypothécaire suit plusieurs étapes précises. De l’étude du dossier à la signature chez le notaire, chaque phase permet d’évaluer le bien, de définir le montant possible et de sécuriser juridiquement l’opération.
1

Étude de votre dossier

Votre situation est analysée afin de vérifier que le prêt viager hypothécaire correspond bien à votre profil et à votre projet.

2

Évaluation de votre bien immobilier

Une expertise du bien est réalisée pour en déterminer la valeur. Cette estimation sert de base au calcul du montant pouvant être accordé.

3

Proposition de financement

Une offre de prêt est ensuite établie avec les conditions du financement, les garanties prévues et le cadre de l’opération.

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Signature chez le notaire

L’acte est signé devant notaire afin de formaliser l’hypothèque et de sécuriser juridiquement la mise en place du prêt.

5

Déblocage des fonds

Une fois le dossier finalisé, les fonds sont versés selon les modalités prévues dans l’offre acceptée.

Pourquoi faire un prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire peut répondre à de nombreux besoins au cours de la retraite. Il permet de financer des projets importants, d’améliorer son quotidien ou de faire face à certaines étapes de la vie en toute sérénité.
👨‍👩‍👧

Aider ses enfants ou petits-enfants

Financer un projet familial, transmettre une partie de son patrimoine ou soutenir ses proches dans leurs études ou leur installation.

🏡

Améliorer son confort de vie

Adapter son logement, moderniser son intérieur ou améliorer son cadre de vie pour rester chez soi dans de bonnes conditions.

✈️

Voyager ou réaliser des projets personnels

Profiter pleinement de sa retraite en finançant des voyages ou des projets longtemps envisagés.

🧓

Anticiper une éventuelle dépendance

Prévoir les dépenses futures liées à la santé ou à l’accompagnement afin d’aborder l’avenir plus sereinement.

🔨

Réaliser des travaux

Financer des travaux de rénovation, d’isolation ou d’adaptation du logement sans mobiliser son épargne.

📊

Retrouver une sérénité budgétaire

Disposer d’une trésorerie complémentaire pour faire face aux dépenses du quotidien ou rééquilibrer son budget.

Quelle est la prochaine étape pour votre projet ?

Le prêt viager hypothécaire peut être une solution adaptée pour financer vos projets ou renforcer votre confort financier. Pour aller plus loin, vous pouvez estimer le montant envisageable ou faire étudier votre situation par un professionnel.
🧮
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Estimez rapidement le montant que vous pourriez obtenir en fonction de votre âge et de la valeur de votre bien.
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Les questions fréquentes sur le prêt viager hypothécaire

Voici les réponses aux principales questions sur le prêt viager hypothécaire, son fonctionnement, ses conditions d’accès et ses conséquences pour votre patrimoine.
Le prêt viager hypothécaire est un financement garanti par un bien immobilier, tandis que le viager immobilier correspond à une vente du bien. Dans un PVH, vous restez propriétaire de votre logement.
Il s’agit d’un prêt adossé à la valeur de votre bien immobilier, qui permet d’obtenir un capital sans vendre votre logement. Le bien sert de garantie à l’opération.
Ce financement s’adresse principalement aux propriétaires seniors. En pratique, il concerne généralement les personnes à partir de 60 ans, selon les critères de l’établissement prêteur.
Non, l’analyse repose surtout sur la valeur du bien immobilier, votre âge et les conditions du financement. Les revenus ne sont pas l’élément principal de décision.
Oui, ce type de financement est réservé aux propriétaires d’un bien immobilier, puisque ce bien sert de garantie au prêt.
Oui. Le prêt viager hypothécaire ne vous oblige pas à quitter votre logement. Vous conservez la propriété du bien et continuez à l’occuper.
En règle générale, ce type de prêt ne prévoit pas de remboursement mensuel classique. Les modalités exactes dépendent néanmoins de l’offre proposée.
Le montant dépend principalement de votre âge, de la valeur du bien immobilier et des critères retenus par le prêteur. Une expertise du bien permet d’affiner cette estimation.
Le prêt viager hypothécaire peut être utilisé pour financer différents projets selon votre situation : travaux dans le logement, amélioration du confort de vie, aide familiale, financement de projets personnels ou anticipation de certaines dépenses futures. L’usage exact des fonds dépend des conditions prévues dans l’offre proposée.
Le capital perçu dans le cadre d’un prêt n’est généralement pas assimilé à un revenu imposable. Il reste toutefois utile de vérifier votre situation patrimoniale au cas par cas.
Au dénouement du prêt, les héritiers peuvent selon les cas conserver le bien en remboursant la somme due ou laisser procéder à la vente. Une protection existe si la dette dépasse la valeur du bien.
Oui, un remboursement anticipé peut être possible selon les conditions prévues dans l’offre. Il convient de vérifier ce point au moment de l’étude du dossier.
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